Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

В условиях роста цен на товары и услуги, а также уменьшения доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата ссуды. По данным за 2018 год, задолженность физлиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье рассмотрим возможные варианты поведения тех, кто столкнулся с проблемой невозможности выплатить кредитную задолженность, а также дадим рекомендации, куда лучше обращаться в таких случаях и какие действия нужно избегать.

Как правильно поступить, если у вас нет возможности выплатить кредит в банке? На этот вопрос можно ответить несколькими способами, которые зависят от того, насколько далеко зашла ситуация. Если пока вы общаетесь только с банком и желаете сохранить хорошую кредитную историю, то оптимальной будет активная коммуникация с банком. Следует вежливо отвечать на все звонки от кредитора, объяснять проблему и давать обещания по выплате задолженности. Главное, чтобы причина невозврата долга была уважительна - это может быть болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы. Также важно готовность банка сделать скидку и возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основная цель здесь - добиться реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей. Обязательным условием является предоставление документов, которые подтвердят причины неплатежа (справка о статусе безработного, о болезни и т.д.).

Второй вариант возникает, когда банк отказывается идти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае, задача состоит в том, чтобы избежать суда и увеличения долга, а также сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи. Если вы столкнулись с такой ситуацией, убедитесь, что коллекторская компания действует легально, проверив ее на сайте ФССП. Сотрудничество с коллекторами может быть наиболее выгодным способом избавиться от кредита, так как они сейчас прибегают только к легальным методам взыскания задолженности.

Отметим, что простое игнорирование проблемы со временем приводит к судебному разбирательству, конфискации имущества и аресту счетов. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения - процедура банкротства физических лиц. Однако она предполагает продажу имущества для удовлетворения требований банка. Для признания банкротства необходимо доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей.

Что не стоит делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?

Когда у заемщиков возникает трудная ситуация и они не могут выплатить кредит банку, они часто начинают паниковать и делать необдуманные поступки. Это только усугубляет их уже тяжелое положение. Рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики, имеющие просроченные кредиты.

1. Скрытие от кредиторов. Не следует отказываться отвечать на телефонные звонки, давать ложные сведения о местонахождении и использовать другие способы для ухода от ответственности, т.к. это не приводит к успеху. Во-первых, банк или коллекторы обязательно найдут заемщика, а если это не удастся, они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, зачастую это родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, жизнь в постоянном страхе охватывает колоссальное нервное напряжение и может причинить физический и психический вред заемщику и его близким.

2. Рефинансирование займа. Процедура заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, т.к. долг не исчезает, а переходит к другим лицам, при этом его сумма, как правило, увеличивается. Важно отметить, что надежные банки не выдают кредиты заемщикам, у которых есть непогашенная задолженность, поэтому заемщикам приходится обращаться в сомнительные организации, что может чревато дополнительными проблемами.

3. Незаконные действия. Любые попытки совершить противоправные действия, направленные на изъятие средств для выплаты долга, являются недопустимыми и уголовно наказуемыми. Категорически не рекомендуется их использовать.

Зачастую, когда клиент несколько месяцев не выплачивает кредит, банк переправляет этот долг на коллекторские компании. В соответствии с Гражданским кодексом, цессионные сделки позволяют переуступить права на требование от должника к банку - коллекторской организации. Таким образом, заемщик должен начать погашать долг коллекторам, но есть два варианта развития событий: либо оплачивать долг, либо рисковать судебным разбирательством.

Судебная процедура не рассматривается как благоприятное решение, так как шансы на победу для должника крайне низки. Кризис возможен, если кредит был выдан под залог. В таком случае бывает возможным арест имущества с его последующей конфискацией. Кроме того, может быть удержание заработной платы до полного погашения долга, а также арест счетов, включая карты и вклады в других банках, а также запрет на некоторые виды деятельности. Однако судебная процедура может нанести серьезный удар по репутации, имеющей плохую кредитную историю, что создает проблемы с трудоустройством.

Досудебное урегулирование спора может быть более выгодным для должников, потому что позволяет сократить сумму выплат. Коллекторы, занимающиеся взысканием долгов, могут предложить различные схемы сокращения задолженности. Кроме того, клиенты, готовые к сотрудничеству, могут получить скидки и бонусы. Но, прежде чем выполнять любые выплаты, важно удостовериться в серьезности компании и ее придерживании закона.

До принятия закона № 230-ФЗ, деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но с недавнего времени коллекторские компании устанавливают правила взаимодействия с должниками, что позволяет работать с должниками на взаимовыгодных условиях.

Фото: freepik.com